펀드수익률 썸네일형 리스트형 <변액보험>변액보험 선택시 유의 해야 할 포인트 변액보험 선택시 유의사항 1. 실적배당 상품으로 펀드운용실적에 따라 해약환급금과 사망보험금이 매일 변동 되므로 보험금을 처음부터 약정할수 없습니다. 2. 사망보험금은 최저보증 지급되지만 원금 이하의 손실도 볼 수 있으므로 가입할 때 신중을 기하고 주의해야 합니다. 3. 보험회사의 펀드운용능력에 다라 향후 수익률에 차이가 많이 발생하므로 보험회사 선택이 매우 중요합니다. 4. 변액보험은 보험업법과 간접투자자산운용업법을 동시에 적용받는 상품이므로 예금자보호법의 적용을 받지 않고 주로 고액의 보험료로 설계되므로 튼튼한 회사를 선택해야만 신경 안 쓰면서 고수익을 실현할 수 있습니다. (단, 선택특약은 예금자보호법에 따라 보호됩니다.) 5. 펀드에 따라 투자리스크가 다르기 때문에 고객의 투자성향에 맞는 적절한 펀.. 더보기 <변액보험>변액보험이란? 변액보험이란? 고객이 납입한 보험료 중 일부를 모아 펀드(기금)를 조성한 후 우량 주식과 우량 채권 등 유가증권에 투자하여 발생한 이익을 배분하여 주므로 보험금이 변동하는 실적배당형 보험을 말합니다. 그 종류에는 변액보험(Variable Life Insurance), 변액연금(Variable Annuity), 변액유니버셜보험 (Variable Universal Life Insurance)등이 있습니다. 1. 변액보험의 태동 변액보험은 1952년 미국에서 최초로 논의되었으나 세계 최초로 변액보험을 판매한 국가는 거스 히딩크의 나라인 네덜란드에서 1956년 바르다유 회사가 자산운용 실적과 보험금을 연계(Link) 하여 실질가치를 보전할 수 있는 보험을 개발 판매하였는데 이 보험을 "프랙션(Fraction) .. 더보기 (변액연금보험상품소개)교보100세시대변액연금보험-'연금받은뒤에도 펀드운용' (변액연금보험)연금받은뒤에도 펀드운용-교보100세시대 변액연금보험 점점 길어지는 은퇴 후 삶!! 당당한 두 번째 인생을 위해 어떻게 준비해야 할까요.? 경제적인 정년은 점점 짧아지고, 수명은 점점 길어지고... 이제는 꿈꾸던 노후를 이루기 위해 준비해야 할 시기라고 생각합니다.. 고령화 시대 !! 다가오는 노후를 준비하고 계신가요.? 만약 준비하고 계시다면 어떠한 방법으로 준비하시나요.? 좋은 방법이 있다면...? 통계청에서 2009년 발표한 우리나라의 현 평균수명은 여성 82.7세 남성 76.1세입니다. 길고 긴 노후를 누리기 위한 특별한 준비를 할 수 있도록 안내를 해드리겠습니다... 교보100세시대변액연금보험II의 장점 적립금을 계속 펀드로 운용하면서 주식, 채권 등 투자수익에 따라 연금을 지급하는.. 더보기 <적립식펀드>적립식펀드의 매력-코스트 애버리징 효과 적립식펀드의 매력 - 코스트 애버리징 효과 적립식펀드가 인기를 끄는 가장 큰 비결은 우수한 투자수익률(Track Record)유지로 달러 코스트 애버리징 효과(DCA: Dollar Cost Averaging Effect)를 누릴 수 있기 때문이다. 주가가 비쌀 때(오를때)는 적게 사고, 주가가 쌀 때(떨어질 때)는 많이 사게 돼 평균 매입단가가 낮아지는 일명 달러 '코스트 애버리징 효과'가 있기 때문이다. (코스트 애버리징 기법이란 주식을 한꺼번에 사지 않고 일정기간마다 일정한 금액씩 나누어 사는 방법을 말한다). 다시 말해 적립식펀드는 주식을 정기분할매수하는 방식으로 이 방식의 최대 이점은 평균 매입단가를 낮추는 효과가 있으므로 장기간 안정된 수익률을 달성할 수 있다는 것이다. 예를 들어 매월 100만.. 더보기 <변액유니버셜보험>6.변액유니버셜보험의 부가특약 선택/운용실적에 관한 공시제도 변액유니버셜보험의 부가특약 선택/운용실적에 관한 공시제도 부가특약을 선택하면 이 특약들이 수익률에 영향을 미치는가? 당연합니다. 변액유니버셜보험은 종신보험상품처럼 부가특약이 다양합니다. 그런데 선택특약은 특별계정에서 운용하는 것이 아닌 일반 계정품목이므로 펀드에 투자되지 않습니다. 즉 거의 소멸성 특약이라고 생각하면 된다. 따라서 선택한 펀드의 투자수익률이 언제나 일정수준을 유지하고 있다 할지라도 해약환급금이 소멸하는 선택특약의 보험료 비중이 상대적으로 높으면 이는 수익률에 막대한 영향을 초래하게 됩니다. 변액보험상푸에 고수익을 올리는 기본적인 방법은 특별계정 투입보험료의 비중을 높여 펀드 내 운용자금을 늘리는 것입니다. 따라서 선택특약의 과도한 부가는 개별고객의 수익률을 떨어뜨리는 요인으로 작용할 수 .. 더보기 <변액유니버셜보험>4.변액유니버셜보험의 납입중단과 노후자금으로의 연금전환 변액유니버셜보험의 궁금증(납입중단과 노후자금으로의 연금전환) 의무납입 기간 이후 보험료 납입을 중단하면 어떻게 되는가? 변액유니버셜보험은 기본 보험료를 2년간만 납입하고 나면 계약자 형편에 따라 보험료 납입을 잠시 중지해도 위험보장을 계속 받을 수 있도록 상품이 구성되어 있습니다. 이 경우 보험회사는 사망보장에 필요한 위험보험료와 계약의 유지관리에 필요한 비용(사업비)을 적립금액에서 차감(월 대체보험료라 함)합니다. 이때 가입자가 보험료납입 기간 중 적립된 적립금액에서 월 대체보험료를충당할 수 있으면 계약은 유지됩니다. 그러나 해약환급금이 소진되어 더 이상 월 대체보험료의 충당이 불가능할 경우에는 효력 상실, 즉 계약이 자동적으로 해지됩니다. 노후자금으로 활용하고 싶은데 연금전환이 언제든지 가능한가? 변.. 더보기 <변액유니버셜보험>2.변액유니버셜보험만의 장점 2.변액유니버셜보험만의 장점 자자손손 부자세습을 위한 통장의 대물림이 가능합니다. 피보험자를 자녀명의로 하고 게약자는 부모명의로 한 후 나중에 계약자를 바꾸면 통장의 대물림 속에 비과세혜택도 누릴 수 있습니다. 자손 대대로 부를 대물림해주고 싶다면 변액유니버셜보험에 가입해 두는것이 현명한 선택 중 하나가 될 것입니다. 투자펀드를 설정하여 고수익을 올릴 수 있습니다. 계약체결시 판매 중인 펀드를 여러 가지로 조합하여 적기에 투자 할 수 있으며, 가입 후에는 주식시황과 공시되는 펀드운용실적을 토대로 펀드변경을 마음대로 할 수 있음은 물론 펀드비율도 변경할 수 있는 등 가입자의 선택권이 최대 한도로 주어집니다. 추가 납입시 수익률이 극대화됩니다. 변액유니버셜보험은 여유자금이 있을 경우 이를 적극 활용하여 투자.. 더보기 <변액연금보험>변액연금보험 변액연금보험 변액연금보험(Variable Annuity)은 변액보험과 상품구성 방법이 같은 상품으로 일반연금보험 본래의 성격에 펀드투자로 인한 수익성을 갖추었다는 점이 특징입니다. 나중에 연금을 수령하도록 변액보험에 곁가지로 연금설계를 한 것이라 생각하면 됩니다. 즉 보험회사의 자산운용실적에 따라 연금 지급액이 달라지는 간접 투자상품입니다. 보험회사가 계약자의 보험료를 받아 주식이나 채권에 투자한 뒤 여기서 생긴 수익을 고객에게 돌려주는 실적배당형 연금보험이므로 시황이 좋을 때는 기대 이상의 수익을 얻을 수 있습니다. 또 보험회사들이 원금을 보장해주기 때문에 운용실적이 마이너스로 떨어지더라도 손해를 보는 일은 없습니다. 연금개시 시점에서 적립한 금액(기 납입보험료 중 펀드 투자금액)이 이미 납입한 보험료.. 더보기 <적립식펀드>적립식펀드가 인기를 끄는 이유 5가지 적립식펀드가 인기를 끄는 이유 5가지 1. 저금리 현상이 계속되고 있습니다. 요즘 은행금리는 매우 낮은데 물가는 꾸준히 오름세여서 물가상승과 두 자리수인 세금(이자소득세)을 감안할 경우 실질금리는 마이너스입니다. 따라서 자산운용시 정기적금 등 기존 금융상품에만 의존하는 것은 사실상 재테크를 안 하는 것과 마찬가지다. 이 때문에 마땅한 투자처를 찾지 못한 시중자금이 인플레 헤지기능이 있는 적립식펀드에 몰리는 것입니다. 이는 우리나라뿐만 아니라 미국, 일본, 영국 등 선진국에서도 마찬가지 현상입니다. 2. 위험을 분산할수 있습니다. 펀드상품과 주식 매입시기를 모두 분산할 수 있습니다. 통상 적립식펀드는 간접투자방식으로 다양한 포트폴리오로 구성되어 있어서 직접 투자방식보다 리스크가 낮습니다. 또 적립식펀드는 .. 더보기 이전 1 다음
