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<변액보험>변액보험 선택시 유의사항
1. 실적배당 상품으로 펀드운용실적에 따라 해약환급금과 사망보험금이 매일 변동
되므로 보험금을 처음부터 약정할수 없습니다.
되므로 보험금을 처음부터 약정할수 없습니다.
2. 사망보험금은 최저보증 지급되지만 원금 이하의 손실도 볼 수 있으므로 가입할 때
신중을 기하고 주의해야 합니다.
3. 보험회사의 펀드운용능력에 다라 향후 수익률에 차이가 많이 발생하므로 보험회사
선택이 매우 중요합니다.
4. 변액보험은 보험업법과 간접투자자산운용업법을 동시에 적용받는 상품이므로
예금자보호법의 적용을 받지 않고 주로 고액의 보험료로 설계되므로 튼튼한 회사를
선택해야만 신경 안 쓰면서 고수익을 실현할 수 있습니다.
(단, 선택특약은 예금자보호법에 따라 보호됩니다.)
5. 펀드에 따라 투자리스크가 다르기 때문에 고객의 투자성향에 맞는 적절한 펀드
선택이 매우 중요하므로 가입자 본인이 펀드에 대해 공부해야만 합니다.
6. 변액보험에 대한 운용지침을 세부적으로 검토해본 후 반드시 자기책임으로
최소 10년 이상의 장기목적자금을 마련하기 위해서만 계약해야 합니다.
7. 장기 보험원리상 중도해약시 엄청난 손실이 발생하므로 10년 이하의 단기
목적 자금 마련을 위한 설계나 너무 빠듯한 보험료 증액 설계는 절대
금물이고 확실한 장기목적자금을 마련하기 위해 여윳돈을 굴리는 형식으로
가입해야 합니다.
8. 펀드는 가입한 보험회사의 홈페이지를 방문해서 본인 펀드의 수익률과 좌수,
적립액 등을 확인하면서 변경할수 있습니다.
9. 변액보험은 반드시 변액보험판매자격시헙에 합격하여 자격증을 취득한
보험 모집자만이 판매할 수 있습니다.
10. 장기상품인 만큼 상호 신뢰하면서 확실히 믿고 맡길 수 있는 담당설계사를
찾아 계약해야 하며 수시로 펀드 운용에 대해 자문을 구해야 합니다.
11. 처음부터 가입할 때 중도에 찾고, 2년이 지나면 안 내도 된다는 식으로
생각하면 죽도 밥도 안됩니다.
(이 경우 보험료를 진짜 안 내고 유지되는 게 아니라 내가 그간 낸 보험료에서
자동인출해서 차회 보험료를 해결하는 방식이어서 내 계정이 그만큼 손실을
보는 것이므로 실익이 없습니다.)
12. 변액보험에서 원금보전이 되는 부분은 일반변액보험의 경우 들어간 보험료
원금을 말하는 것이 아니라 보험의 주된 보장인 사망보험금의 원금보전을
의미합니다.
(아무리 수익성이 악화되어도 최저사망보험금만큼은 보장한다는
의미라고 보시면 됩니다.
물론 중도에 보험을 해약하거나 인출했을 때는 일반보험보다 더 손해
볼 수도 있습니다.)
변액연금보험의 원금보전은 연금개시시점에서 들어간 원금을 보장한다는
사실, 가령, 10년 동안 매월 50만원을 납입한 사람이 변액보험에서 수익률이
0%라면 본인이 내 원금(기납입보험료)인 6,000만원만을 보장합니다.
13. 변액보험의 수익률은 은행의 적금처럼 원금에 대한 수익률이 아니라 저축
보험료 부분에 대한 수익률입니다.
즉 사업비와 위험보험료 부분을 뺀 후 생각해야 장래 수익률에 대한
개념상 하자가 발생하지 않습니다.
또한 실제수익률은 펀드운용 수수료(0.3%~1.5%정도)가 들어가기 때문에
보험회사에서 공시하는 수익률보다 약간 낮습니다.
14. 변액보험은 수익이 발생할 수도, 손실이 발생할 수도 있는 양면성이 있는
상품이어서 투자의 모든 책임은 보험회사가 아닌 가입자가 전적으로 지므로
가입할 때 신중 또 신중을 가해야 합니다.
15. 가정의 라이프사이클과 재무분석을 토대로 무조건 최하 10년 이상 장기
투자를 목표로 안정적인 목돈마련을 위해 가입해야 합니다.
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