자산운용회사 썸네일형 리스트형 <적립식펀드>적립식펀드의 매력-코스트 애버리징 효과 적립식펀드의 매력 - 코스트 애버리징 효과 적립식펀드가 인기를 끄는 가장 큰 비결은 우수한 투자수익률(Track Record)유지로 달러 코스트 애버리징 효과(DCA: Dollar Cost Averaging Effect)를 누릴 수 있기 때문이다. 주가가 비쌀 때(오를때)는 적게 사고, 주가가 쌀 때(떨어질 때)는 많이 사게 돼 평균 매입단가가 낮아지는 일명 달러 '코스트 애버리징 효과'가 있기 때문이다. (코스트 애버리징 기법이란 주식을 한꺼번에 사지 않고 일정기간마다 일정한 금액씩 나누어 사는 방법을 말한다). 다시 말해 적립식펀드는 주식을 정기분할매수하는 방식으로 이 방식의 최대 이점은 평균 매입단가를 낮추는 효과가 있으므로 장기간 안정된 수익률을 달성할 수 있다는 것이다. 예를 들어 매월 100만.. 더보기 <변액유니버셜보험>6.변액유니버셜보험의 부가특약 선택/운용실적에 관한 공시제도 변액유니버셜보험의 부가특약 선택/운용실적에 관한 공시제도 부가특약을 선택하면 이 특약들이 수익률에 영향을 미치는가? 당연합니다. 변액유니버셜보험은 종신보험상품처럼 부가특약이 다양합니다. 그런데 선택특약은 특별계정에서 운용하는 것이 아닌 일반 계정품목이므로 펀드에 투자되지 않습니다. 즉 거의 소멸성 특약이라고 생각하면 된다. 따라서 선택한 펀드의 투자수익률이 언제나 일정수준을 유지하고 있다 할지라도 해약환급금이 소멸하는 선택특약의 보험료 비중이 상대적으로 높으면 이는 수익률에 막대한 영향을 초래하게 됩니다. 변액보험상푸에 고수익을 올리는 기본적인 방법은 특별계정 투입보험료의 비중을 높여 펀드 내 운용자금을 늘리는 것입니다. 따라서 선택특약의 과도한 부가는 개별고객의 수익률을 떨어뜨리는 요인으로 작용할 수 .. 더보기 <변액유니버셜보험>4.변액유니버셜보험의 납입중단과 노후자금으로의 연금전환 변액유니버셜보험의 궁금증(납입중단과 노후자금으로의 연금전환) 의무납입 기간 이후 보험료 납입을 중단하면 어떻게 되는가? 변액유니버셜보험은 기본 보험료를 2년간만 납입하고 나면 계약자 형편에 따라 보험료 납입을 잠시 중지해도 위험보장을 계속 받을 수 있도록 상품이 구성되어 있습니다. 이 경우 보험회사는 사망보장에 필요한 위험보험료와 계약의 유지관리에 필요한 비용(사업비)을 적립금액에서 차감(월 대체보험료라 함)합니다. 이때 가입자가 보험료납입 기간 중 적립된 적립금액에서 월 대체보험료를충당할 수 있으면 계약은 유지됩니다. 그러나 해약환급금이 소진되어 더 이상 월 대체보험료의 충당이 불가능할 경우에는 효력 상실, 즉 계약이 자동적으로 해지됩니다. 노후자금으로 활용하고 싶은데 연금전환이 언제든지 가능한가? 변.. 더보기 <적립식펀드>적립식펀드가 인기를 끄는 이유 5가지 적립식펀드가 인기를 끄는 이유 5가지 1. 저금리 현상이 계속되고 있습니다. 요즘 은행금리는 매우 낮은데 물가는 꾸준히 오름세여서 물가상승과 두 자리수인 세금(이자소득세)을 감안할 경우 실질금리는 마이너스입니다. 따라서 자산운용시 정기적금 등 기존 금융상품에만 의존하는 것은 사실상 재테크를 안 하는 것과 마찬가지다. 이 때문에 마땅한 투자처를 찾지 못한 시중자금이 인플레 헤지기능이 있는 적립식펀드에 몰리는 것입니다. 이는 우리나라뿐만 아니라 미국, 일본, 영국 등 선진국에서도 마찬가지 현상입니다. 2. 위험을 분산할수 있습니다. 펀드상품과 주식 매입시기를 모두 분산할 수 있습니다. 통상 적립식펀드는 간접투자방식으로 다양한 포트폴리오로 구성되어 있어서 직접 투자방식보다 리스크가 낮습니다. 또 적립식펀드는 .. 더보기 이전 1 다음
