<변액유니버셜보험>변액유니버셜보험이란..??

변액유니버셜보험이란..??


변액유니버셜보험(VUL : Varable Universal Life Insurance)은 변액보험과 유니버셜보험의

장점만을 혼합한 퓨전형 보험상품으로 미국에서 1984년 처음 판매되기 시작한 이후 전

세계에서 시판되고 있는데 지금은 보험상품 중 선호도가 가장 좋은 상품으로 자리매김

하고 있습니다.


변액유니버셜보험은 유니버셜종신보험과는 달리

①  사망보험금이 지급되는 종신보험,

②  투자실적, 즉 펀드운용 수익률에 따라 보험금이 변동되는 변액보험,

③  보험료 납입이나 적립금 인출이 자유로운 유니버셜보험의 장점을 합친 것으로

      목돈을 굴리기에 적합한 맞춤식 상품입니다.



또한 유니버셜보험의 자유로운 보험료 인출기능에 안정적인 수익이 가능한 적립식펀드

기능을 덧붙여 펀드운용실적에 따라 변동보험금을 추가로 지급하게 설계된 다목적 보장
 
재테크상품으로 수익률이 높아 목돈 마련을 원하는 사람들에게 적합한 상품이라 할 수

있습니다.

       변액유니버셜보험의 주된 기능 5가지

보 험 기 능	투 자 기 능	은 행 기 능	절 세 기 능	상 속 기 능
* 종신보험  - 사망보장금 지급	* 변액보험  - 적립식펀드 기능	* 유니버셜보험  - 입출금 자유	* 비과세 상품  - 10년 이상     유지시 비과세	* 대물림상품  -피보험자 자녀,   목적자금 활용 후   계약자 변경

변액유니버셜보험은 다른 상품보다 상품구성 방법이 다소 복잡합니다.

①  종신보험이므로 가입자가 사망하면 유족에게 사망보장금이 지급된다는 점에서는

      보험 본래의 기능에 충실한 보험입니다.

②  변액보험으로 고객이 보험료를 내면 보험회사가 이를 다양한 펀드에 투자하는데

      나중에 받는 보험금 액수가 투자 성과에 따라 달라진다는 점에서는 일반 펀드와

      비슷합니다.

③  유니버셜보험이어서 월 보험료를 자유롭게 내고 찾아 쓸수 있습니다.

변액유니버셜보험은 순수저축형의 종신보험 상품입니다.

월 불입액은 일정금액 이상 자유이며, 2년 이상 의무적으로 불입하고 나면 납입기간

또한 자유입니다.

쉽게 말해 2년 후부터는 월 불입액도, 납입기간도 정해져 있지 않은 자유적립식

보험상품으로 은행통장개념과 같다고 할 수 있습니다.



실적배당상품이기 때문에 자산운용능력에 따라 가입자가 받는 보험금규모가

달라지므로 그만큼 운용능력이 뛰어난 회사를 고르는게 매우 중요합니다.


변액유니버셜보험의 투자 대상펀드는 주식형, 채권형, 혼합형, 인덱스형, 해외혼합형,

MMF형 등 여러 가지가 있으며, 선택한 펀드의 투입비율과 이미 투입된 펀드의 비율

변경은 연 12회 이내에서 계약자가 조정할 수 있습니다.

보험계약은 기본적으로 '회사마다 조금씩 다르지만 대부분 2년 이상' 유지되는 것이

원칙입니다.



변액유니버셜보험은 상품조립 방법에 따라 크게

①  종신보험 또는 CI보험과 결합된 보장형과

②  적립형 또는 가산형 형태로 운영되는 저축형으로 구분됩니다. 

      또한, 보장형과 적립형(가산형)으로 구분하기도 하는데 보장형으로 사망보장에

      초점을 둔 상품이고,

      적립형은 저축이나 투자기능을 강화한 상품입니다.
      
      월 납입보험료가 같다고 가정할 때 보장형은 사망보장금이 적립형보다 많은 반면

      중도해지시 받을 수 있는 해약환급금은 적립형보다 적습니다. 

      보장형은 유족의 생계 보장용으로 적합하고

      적립형은 본인의 노후보장용으로 알맞습니다. 

      또 피보험자 수에 따라 개인형과 부부형으로도 구분됩니다.

      (물론 특약으로 살려 연금형으로도 구분할 수 있습니다.)

③  개인형은 현재 가장 많이 판매되고 있는 상품으로 순수한 재테크를 원한다면

      개인형을 선택해 가입하는 것잍 바랍직합니다.

④  부부형은 투자상품의 특성상 수익률을 보다 높이기 위해 부부가 모두 사망했을

      때만 사망보험금이 지급되는 SVUL(Second to die Variable Universal Insurance)입니다. 

      부부형은 부부가 동시에 노후자금으로 활용하다가 부모사망시 자녀를 위한 상속

      설계 자금으로 활용하면 매우 적합한 상품이라 할 수 있습니다.

변액유니버셜보험의 수수료 종류      1.  주식형에 가입했다가 나중에 채권형으로 바꾸는 등 펀드를 갈아탈 때 내는 펀드           변경 수수료      2.  납부한 보험료를 중간에 꺼내 쓸 때 내는 중도인출 수수료      3.  펀드운용에 들어가는 비용인 펀드운용 수수료      4.  보험회사가 투자를 잘못해 보험료 원금에 손해가 나더라도 사망보험금을 지급           할 때 손해난 원금을 보전해주는 대가로 받는 최저사망보증 수수료

일반 펀드에 판매수수료와 운용수수료가 있는 것처럼 변액유니버셜보험에도 다양한

수수료가 적용되는데 수수료율은 회사마다 다르므로 꼼꼼히 살펴봐야 합니다.


참고로 각 보험사에 판매하는 변액보험상품들에 대한 수수료 체계를 개략적으로

살펴보면 유니버셜보험과 결합한 변액유니버셜보험보다는 변액보험과 전통형 보험

상품을 결합시킨 변액종신보험이나 변액연금보험, 변액CI보험 등이 수수료가 적게

들어갑니다.

 

변액보험 펀드 기간별수익률보기 [ 링크 ]

퇴직연금실적배당보험기간별 수익률보기 [ 링크 ]

 

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