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적립식펀드와 변액유니버셜보험의 차이점
| 변액유니버셜보험은 적립식펀드의 일종입니다. 적립식펀드 중 증권의 펀드기능과 은행의 적금 그리고 보험 고유의 보장 기능 등의 장점을 두루 합쳐 짝짓기한 퓨전형 상품이 바로 변액유니버셜보험입니다. 두 상품 모두 높은 수익률로 목돈 마련을 목적으로 하는 고수익 상품인 점은 같습니다. 그러나 순순한 투자상품인 적립식펀드와 보험기능이 가미된 변액유니버셜보험은 다음과 같은 차이점이 있습니다. |
첫째, 펀드를 변경할 수 있나?
적립식펀드는 가입할 때 한 번 정한 펀드는 환매 전에 변경할 수 없어 일단 선택했으면
끝까지 가져가야만 합니다.
그러나 변액유니버셜보험은 주식형, 채권형, 혼합형, 인덱스형, 외국형, MMF형 등 주식과
채권시장 변화에 따라 가입자가 원하는 방향으로 펀드를 언제든지 변경할 수 있습니다.
둘째, 중도인출이 가능한가?
예상치 못한 긴급자금이 필요할 때 적립식펀드는 환매해야 하지만 변액유니버셜보험은
유니버셜보험의 접목으로 자금의 중도인출이 가능해 환매하지 않고 필요한 자금을
손쉽게 마련할 수 있습니다.
셋째, 연금으로 전환할 수 있나?
노후를 대비해서 연금으로 전환할 수 있는 기능이 변액유니버셜보험에는 있지만
적립식펀드에는 없습니다.
변액유니버셜보험은 펀드더라도 최저 사망보험금을 보장받을 수 있어 안정성과 수익성을
겸비한 상품입니다.
적립식펀드와 변액유니버셜보험의 차이점| 구 분 | 적립식 펀드 | 변액유니버셜보험 | 비 고 |
| 취 급 기 관 | 증권, 은행, 투신, 펀드 운용회사 |
보험회사 | 판매회사 |
| 가 입 기 간 | 정기형 (주로 2~10년형임) |
종신형(만기가 없는 대물림상품) |
|
| 납 입 방 법 | 월납 (추가납입 가능) | 월납 (추가납입 가능) | |
| 펀 드 조 정 | 기능 없음 | 납입보험료 투입비율 변경으로 펀드적립금 변경 가능 |
|
| 운 용 방 법 | 주로 3년 이내 단기 운용 (고수익을 위한 공명적 운용에 주력) |
10년 이상 장기운용 (보수 안정적 운용에 주력) |
|
| 투 자 대 상 | 주식, 채권 등을 모든 자산(주식 투자 비율이 50% 이상으로 높음) |
주식,채권등 모든 자산 (주식투자비율이 50% 이하임) | 채권형은 주식투자 비율이 0%임 |
| 투자 주목적 | 유가증권 시장의 단기 실적호전에 따른 시세차익 |
장기저축 및 인플레이션 에 따른 보험금의 실질가치 하향 방지 |
개방형 펀드만 운용 |
| 투자 선택폭 | 투자자 선택에 따라 다양하게 적용 |
보험회사에서 정한 펀드 안에서 선택 |
|
| 투 자 방 법 | 전문가 대행 투자 | 전문가 대행 투자 | 펀드 매니저 |
| 투 자 기 간 | 2년 이상 자유 | 최소 10년 이상 | |
| 펀 드 설 정 | 가입후 선택 불가능 | 가입 후 마음대로 선택가능(펀드별 이동이 자유로움) |
선택의 폭 여부 |
| 운용비용 충당 | 판매수수료(선취, 후취 평잔 방식 적용) |
부가보험료(사업비: 가입후 7년 이내 선취), 최저사망금 보증비용 |
판매(가입)수수료, 사무관리보수 |
| 펀드관련 비용 | 운용보수, 수탁보수, 평가보수, 사무관리보수 |
운용보수, 수탁보수, 평가보수, 사무관리보수 |
주식투자 비용 등 신탁보수 |
| 신 탁 보 수 | 2.5% ~ 3% | 0.5% ~ 1.5% | 펀드 운용수수료 |
| 투자시 리스크 | 상시 존재 -High Risk Middle Return 지향 |
상시 존재 (특히 가입 초기에 심함) -Middle Risk Middle Return지향 |
모두 투자자 (가입자) 책임 |
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