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연금을 변액유니버셜보험으로 가입하면 왜 안 되는가 ?
보험회사에 변액유니버셜보험 가입시 제일 먼저 하는 질문이 아마 순수하게
연금에 가입하려거든 연금보험을 선택하라는 질문성 답일 것입니다.
변액유니버셜보험과 변액연금의 특별계정 자금흐름은 형태가 유사하지만
상품 구성에서 일정한 차이점이 있습니다.
변액연금은 최저연금적립금 보증기능이 있기 때문에 실제로 투입되는
특별계정 보험료 규모가 더 큽니다.
즉 변액유니버셜보험의 사업비가 연금보험에 비대 다소 높습니다.
따라서 설령 변액연금에 가입한다 하더라도 동일한 펀드 투자수익률을
낸다고 가정할 경우 가입 후 약 20년 이내에는 변액연금보험의 수익률이
높을 수밖에 없습니다.
물론 기간이 경과할수록 (주로 20년 후부터) 변액유니버셜보험의 수익률이
더 높아지게 됩니다.
즉 기간이 늘어나게 되면 변액연금의 최저연금적립금
보증비용으로 인해 수익률 차가 좁혀지면서 역전현상이 발생하게 됩니다.
특히 변액유니버셜보험은 만기가 없는 자유납입형태의 장기저축상품으로
향후의 자금 용도는 목적자금, 노후자금, 상속세와 증여의 재원으로
매우 다양하게 활용될 수 있으므로 최저사망보험금 보증기능은 있지만
연금적립금을 보증하지는 않는 것입니다.
이런 이유로 10년 안팎으로 수익을 올리려고 한다거나 10년 이후 연금을 수령할
목적으로 상품을 선택할 경우에는 변액유니버셜보험보다 순수한 연금상품에
가입하는 것이 더 효과적이라고 할 수 있습니다.
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