<적립식펀드>적립식펀드란 어떤 상품인가..??

적립식펀드란 어떤 상품인가..??


적립식펀드는 은행 적금처럼 매달 일정액을 납입해 주식과 채권등 펀드에 투자

하면 운용실적에 따라 수익이 정해지는 실적배당 상품이다.

목돈을 맡겨두고 투자회사가 운용한 수익률을 받는 정액펀드의 투자개념에서

벗어나 은행 정기적금처럼 매달 얼마씩 적립하는 변액투자방식의 간접투자

상품이다.


적립식펀드는 최근 지속되는 저금리 상태에서 오는 낮은 수익률을 높이기 위해

우량주, 국공채 등에 장기투자하는 가장 효과적인 투자수단으로 자리매김해가고 있다.

적립식펀드는 일정한 자금을 일정기간 동안 매월 지속적으로 나누어 투자하기 때문에

한꺼번에 왕창 '몰빵' 투자하는 거치식(일시납입식) 투자보다 리스크가 적고 장기간

일정액씩 투자한다는 점에서 향후 종자돈 마련에도 안성맞춤인 상품이다.


적립식펀드는 투자대상에 따라 기존 정액펀드와 마찬가지로 주식형과 채권형,

주식과 채권을 같이 운용하는 혼합형, 인덱스 펀드, 해외투자펀드, 배당주펀드, 목적형

펀드 등 많은 펀드상품이 출시되고 있다. 이자는 만기해지시나 중도해지시 발생분에

대해 지급된다.

적립식펀드에 투자하는 방법은 투자형태에 따라 다음과 같이 구분된다.        먼저 투자하는 납입액에 따른 분류방법으로 미리 약정된 금액을 지속적으로           납입하는 정액적립식과 납입금액을 투자자 마음대로 정하는 자유적립식이 있다.        또한 납입시기에 따른 분류방법으로 자동이체 등을 통해 매월 정해진 날짜에        약정된 투자금을 납입하는 정기적립식 투자방식과 정해진 날짜가 아닌 투자자        본인의 판단에 따라 납입시기를 자유롭게 결정하는 임의적립식방식이 있다.

적립식펀드를 취급하는 회사는 그 운용 대상에 따라 다음과 같이 네 가지로      구분된다.       1) 펀드 투자자의 모집(판매)과 해지 등 환매를 담당하는 펀드판매회사          2) 최초로 해당 펀드상품을 설계하고 지속적으로 그 펀드운용을 담당하는,           즉 투자의사를 결정하고 펀드의 설정과 운용, 해지업무를 담당하는 펀드(자산)              운용회사       3) 펀드 수탁자의 업무, 즉 고객이 투자한 투자금(자산)의 보관 및 관리를 담당하는           펀드수탁회사       4) 펀드의 운영, 재산의 기록과 관리업무를 담당하는 펀드사무관리회사           이들 회사는 취급업무에 따라 각각 다른데 펀드판매사는 증권과 은행, 보험회사          이며, 펀드운용사는 자산운용사 또는 투신운용사이다.          펀드수탁사는 대부분 은행에서 담당하고 펀드사무관리회사는 일반적으로          수탁회사가 맡고 있다.

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