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(종신보험)종신보험과 CI보험의 차이점 종신보험과 CI보험의 차이점 *종신보험과 CI보험의 차이점* 종신보험은 사망시 고액의 보장금액을 일시에 지급하지만, 생존시 중병에 걸렸을 때에 대비한 보장은 취약하다. 이에 비해 CI보험은 생존시 치명적 질병에 걸렸을 때 고액의 치료비를 보장하는 대신, 사망보험금은 종신보험보다 약간 적게 지급된다. 예컨대 주계약 1억원짜리 종신보험에 가입하면 사망시에만 1억원이 지급되지만, 같은 금액의 CI보험에 가입하면 치명적 질병에 걸렸을 때 5,000~8,000만원이 우선 지급되고, 사망시에 나머지 2,000~5,000만원이 지급되는 것이다. 이때 사망시도 보장하는 주보험은 종신보험처럼 종신토록 보장되지만, CI보험은 80세까지만 보장된다. 연금전환이나 우량체 할인 등의 특약은 CI보험이나 종신보험이 큰 차이가 없.. 더보기
<적립식펀드>적립식펀드의 매력-코스트 애버리징 효과 적립식펀드의 매력 - 코스트 애버리징 효과 적립식펀드가 인기를 끄는 가장 큰 비결은 우수한 투자수익률(Track Record)유지로 달러 코스트 애버리징 효과(DCA: Dollar Cost Averaging Effect)를 누릴 수 있기 때문이다. 주가가 비쌀 때(오를때)는 적게 사고, 주가가 쌀 때(떨어질 때)는 많이 사게 돼 평균 매입단가가 낮아지는 일명 달러 '코스트 애버리징 효과'가 있기 때문이다. (코스트 애버리징 기법이란 주식을 한꺼번에 사지 않고 일정기간마다 일정한 금액씩 나누어 사는 방법을 말한다). 다시 말해 적립식펀드는 주식을 정기분할매수하는 방식으로 이 방식의 최대 이점은 평균 매입단가를 낮추는 효과가 있으므로 장기간 안정된 수익률을 달성할 수 있다는 것이다. 예를 들어 매월 100만.. 더보기
<변액유니버셜보험>7.변액유니버셜보험의 최저보증지급,증권의 납입기간표시 보험가입시 가입설계서와 보험증권의 납입기간표시는 왜 다른가? 아마 맨 처음 보험증권을 받아 보면 궁금도 하고 의심도 갈 것입니다. 먼저 변액유니버셜보험상품의 가장 큰 장점은 유니버셜이 결합되어 있으므로 보험료 납입의 자율성이 있다는 점입니다. 변액유니버셜보험의 납입기간은 기본적으로 전기납 즉, 종신납으로 되어 있습니다. 여기서 종신납이란 보험료를 종신까지 납입해야 한다는 의미가 아니라, 보험료를 의무적으로 납입해야 하는 의무납입기간 이후는 가입자의 형편에 따라 자유롭게 납입할 수 있다는 것을 뜻합니다. 따라서 보험증권상에는 납입기간을 가입자가 납입가능한 최대기간인 전기납으로 명시하여 ① 중간에 납입을 중단할 수도 있고, ② 또 경제 사정이나 수익률의 호전 등의 요인으로 최초에 의도하였던 납입기간 이후에도.. 더보기
<변액유니버셜보험>6.변액유니버셜보험의 부가특약 선택/운용실적에 관한 공시제도 변액유니버셜보험의 부가특약 선택/운용실적에 관한 공시제도 부가특약을 선택하면 이 특약들이 수익률에 영향을 미치는가? 당연합니다. 변액유니버셜보험은 종신보험상품처럼 부가특약이 다양합니다. 그런데 선택특약은 특별계정에서 운용하는 것이 아닌 일반 계정품목이므로 펀드에 투자되지 않습니다. 즉 거의 소멸성 특약이라고 생각하면 된다. 따라서 선택한 펀드의 투자수익률이 언제나 일정수준을 유지하고 있다 할지라도 해약환급금이 소멸하는 선택특약의 보험료 비중이 상대적으로 높으면 이는 수익률에 막대한 영향을 초래하게 됩니다. 변액보험상푸에 고수익을 올리는 기본적인 방법은 특별계정 투입보험료의 비중을 높여 펀드 내 운용자금을 늘리는 것입니다. 따라서 선택특약의 과도한 부가는 개별고객의 수익률을 떨어뜨리는 요인으로 작용할 수 .. 더보기
<변액유니버셜보험>5.변액유니버셜보험-연금을 변액유니버셜보험으로 가입하면 왜 안되는가? 연금을 변액유니버셜보험으로 가입하면 왜 안 되는가 ? 보험회사에 변액유니버셜보험 가입시 제일 먼저 하는 질문이 아마 순수하게 연금에 가입하려거든 연금보험을 선택하라는 질문성 답일 것입니다. 변액유니버셜보험과 변액연금의 특별계정 자금흐름은 형태가 유사하지만 상품 구성에서 일정한 차이점이 있습니다. 변액연금은 최저연금적립금 보증기능이 있기 때문에 실제로 투입되는 특별계정 보험료 규모가 더 큽니다. 즉 변액유니버셜보험의 사업비가 연금보험에 비대 다소 높습니다. 따라서 설령 변액연금에 가입한다 하더라도 동일한 펀드 투자수익률을 낸다고 가정할 경우 가입 후 약 20년 이내에는 변액연금보험의 수익률이 높을 수밖에 없습니다. 물론 기간이 경과할수록 (주로 20년 후부터) 변액유니버셜보험의 수익률이 더 높아지게 됩니다.. 더보기
<변액유니버셜보험>4.변액유니버셜보험의 납입중단과 노후자금으로의 연금전환 변액유니버셜보험의 궁금증(납입중단과 노후자금으로의 연금전환) 의무납입 기간 이후 보험료 납입을 중단하면 어떻게 되는가? 변액유니버셜보험은 기본 보험료를 2년간만 납입하고 나면 계약자 형편에 따라 보험료 납입을 잠시 중지해도 위험보장을 계속 받을 수 있도록 상품이 구성되어 있습니다. 이 경우 보험회사는 사망보장에 필요한 위험보험료와 계약의 유지관리에 필요한 비용(사업비)을 적립금액에서 차감(월 대체보험료라 함)합니다. 이때 가입자가 보험료납입 기간 중 적립된 적립금액에서 월 대체보험료를충당할 수 있으면 계약은 유지됩니다. 그러나 해약환급금이 소진되어 더 이상 월 대체보험료의 충당이 불가능할 경우에는 효력 상실, 즉 계약이 자동적으로 해지됩니다. 노후자금으로 활용하고 싶은데 연금전환이 언제든지 가능한가? 변.. 더보기
<변액유니버셜보험>3.변액유니버셜보험의 추가납입은 언제 얼마까지 가능한가..?? 변액유니버셜보험 추가납입은 언제 얼마까지 가능한가.? 보험료를 추가납입하는 것이 더 좋은가 ? 당연합니다. 가입자가 낸 보험료는 모두 특별계정에서 운용되는 것이 아니라 그 중 일부는 일반계정에서 운용됩니다. 즉 보험회사 운영에 필요한 사업비는 일반계정에서, 펀드에 투자할 적립금액은 특별계정에서 운용하는 것입니다. 이 경우 보험원리상 사업비를 가입 후 7년 이내에 공제하기 때문에 맨 처음 납입한 기본보험료에 대해서는 사업비가 많이 발생하여 특별계정에 투입되는 보험료 비중이 상대적으로 작습니다. 이 경우 회사마다 다소 차이는 있지만 일반적으로 약 20% 정도는 사업비와 위험보험료(사망보험금 재원)로 지출되고 약 80% 정도만 특별계정에 편입됩니다. 그런데 보험료를 추가납입하게 되면 사업비가 별로 안 들어갑니.. 더보기
<변액유니버셜보험>2.변액유니버셜보험만의 장점 2.변액유니버셜보험만의 장점 자자손손 부자세습을 위한 통장의 대물림이 가능합니다. 피보험자를 자녀명의로 하고 게약자는 부모명의로 한 후 나중에 계약자를 바꾸면 통장의 대물림 속에 비과세혜택도 누릴 수 있습니다. 자손 대대로 부를 대물림해주고 싶다면 변액유니버셜보험에 가입해 두는것이 현명한 선택 중 하나가 될 것입니다. 투자펀드를 설정하여 고수익을 올릴 수 있습니다. 계약체결시 판매 중인 펀드를 여러 가지로 조합하여 적기에 투자 할 수 있으며, 가입 후에는 주식시황과 공시되는 펀드운용실적을 토대로 펀드변경을 마음대로 할 수 있음은 물론 펀드비율도 변경할 수 있는 등 가입자의 선택권이 최대 한도로 주어집니다. 추가 납입시 수익률이 극대화됩니다. 변액유니버셜보험은 여유자금이 있을 경우 이를 적극 활용하여 투자.. 더보기
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